首先我们来看看肖老师现有商贷剩余金额，请看下图

通过上图，我们可以看到肖老师目前商贷剩余还有143万（看整数），商贷利率是5.85%，这个利率相对来说也是比较高的了。

那么我们现在用计算器来计算一下，商贷利率5.85%，贷款年限29年的情况下，总的利息会有多少？

请看以下两图：

从以上两张图可以看到，143万，利率5.85%，贷款年限29年，总的利息是154.333万，都超过了剩余未还商贷的本金了，每个月的还款都是8500多，是好多人两三个月的工资了，小编都被这数字给吓着了。

那么我们用上转公积金组合贷和转按揭两种方法分别进行计算，看各自的利息分别会是多少？

方案一:商转公积金组合贷

商转公积金贷款意思：将原来商业按揭贷款转成住房公积金贷款。

因为个人公积金贷款上限是50万，夫妻双方公积金贷款上限是100万，多子女家庭公积金贷款上限是120万。小编这里就是按照正常夫妻双方公积金贷款上限100万，和商贷43万，组合进行计算。从以上两图可以看到，公积金贷款利率3.1%，商贷部分利率是按照明年的利率4.3%，贷款年限30年进行计算，计算结果可以看到总的利息是87.332万。

为了方便大家更直观的了解纯商贷和商转公积金组合贷的差别，小编将两图进行了对比，请看下图：

从对比图可以看到，商转公积金组合贷后，每个月的月供由8544元减少到6398元，每月减少了2146元。总的利息由154.333万减少到87.332万，足足减少了67万，另一套房都节约出来了。

方案二:转按揭

第二种方案转按揭就是换一家银行重新进行利率较低的商业贷款，同样是属于房产按揭。那们我们再来看看转按揭方式下利息计算方式及计算结果。

小编特意找银行工作人员帮忙计算的权威且准确的数据，供大家参考。

由于转按揭的特殊性，贷款年限没有30年那么多，只有22年，但是利率的话确实是比原商贷银行低很多。计算结果可以看到，本金143万，总的利息是79万，比原商贷银行也节约了75.333万，也是一套房节约出来了。总的来说两种方式隐忍而异，看各自的条件以及需求！